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住宅ローンは債務整理すると減免されるの?家は手放すのか?など疑問を解決

##債務整理:住宅ローン##

 

家を購入すると言うのは、大抵の一般の方であれば一生に一度の大きな買い物となるでしょう。
しかし、ほとんどの方が現金一括で家を購入するのは無理だと思います。
おそらく誰もが住宅ローンを利用し、毎月返済していく事になりますね。

 

しかし、住宅ローンを組んだ当時の状況がずっと続くかと言うと、そうもいかないのが人生でしょう。
会社をリストラされたり、大きな事故や災難に見舞われたり、経済的に困難になり他に借金を作ってしまう事も。

 

そうなると、住宅ローンに加えて他の借金の返済もしなければいけません。家計への圧迫は必然ですね。
せっかく建てた家を手離さなければいけないのか、誰もが悩んでしまうところです。

 

しかし、債務整理という債務者救済の為の法的措置を取れば、住宅ローン以外の借金を減免する事が出来ます。
無論、債務整理に踏み切る前には生活費の見直しを計り、その上で返済不可能となれば債務整理しかありません。

 

債務整理の中でも任意整理と個人再生では財産の没収が無いため、家は手離さずに済みます。
任意整理は裁判所を通さず、比較的書類も少なく手続きの簡単な方法ですが、債務のカット率は低めになります。
個人再生では、住宅ローン特別条項が定められていて、住宅ローン以外の債務を大幅にカットする事が可能なのです。

 

無理をして、住宅ローンまでも払えない状況になる前にこういった制度を利用するのが得策だと考えますね。

 

債務整理と住宅ローンの詳細はコチラ

 

債務整理後に住宅ローンはいつ組める?それまでにするべきことは?

様々な事情によって債務整理を行うことになり、その後、借金の返済を続けて完済した人もいることでしょう。

 

ところが住宅を購入することになって住宅ローンを組みたいとなった場合、過去に債務整理を行ったことでローンを組むことが出来るのでしょうか。

 

債務整理後にきちんと完済していれば、住宅ローンを組むことができる可能性がありますが、信用情報機関に事故情報が掲載されることになるため、情報が掲載されている期間は新たにローンを組むことが難しくなります。

 

では、事故情報が登録されてから削除されるまでにはどれくらいの期間が必要なのかというと、債務整理の内容によって異なりますが任意整理の場合は「5年〜7年」、個人再生や自己破産は「7年〜10年」です。

 

住宅ローンなどの新規で借り入れをする場合に重要になるのが信用情報であり、信用情報に掲載されている状態だと信用が欠けていると判断されますので、信用が回復するまでの期間は借り入れが難しくなってしまいます。

 

上記の5年〜10年が経過して信用情報が消去されれば住宅ローンを組むことが可能になりますが、注意しなければならないのは、新たな借り入れをする場合、債務整理をした金融機関からの借り入れはたとえ信用情報が消去されたとしても難しいと考えておくべきです。

 

これは、各金融機関は事故情報をきちんと保管していますので、住宅ローンの審査を行っても審査に通らないことが多くなっているからです。

 

では、住宅ローンを組むことが出来るまでにするべきことは何でしょうか。

 

それは、債務整理後に少しずつ信用をあげていくことです。

 

・携帯電話の分割払い
・クレジットカードの作成
・車のローンなど
・住宅ローン

 

というように、金額が低いものや審査に通りやすいものから少しずつ金額の大きなものにしていき、最終的に住宅ローンを組めるようにしていきましょう。

 

ここで気をつけたいのが「絶対に支払いが遅れない」ということです。

 

そうしてローン完済の記録を作っていくことによって住宅ローンを通すための信用を作っていくことが大切になります。

 

それと同時に住宅を購入するための頭金もきちんと貯めておきましょう。

 

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