債務整理のすすめ
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任意整理の特徴と詳細

任意整理とは?

 

任意整理は裁判所を通さずに、弁護士が債務者(借金をしてる人)の代理人となり、現実的に支払いが可能な条件を債権者(お金を貸している人)と結ぶ手続きのことです。
裁判所を通さない債務整理になりますので、面倒な手続きも無く、裁判所へ出頭したり、官報に載ったりするなどのデメリットもない一番簡単な債務整理方法と言えます。

 

任意整理でできる借金整理

基本的に現状支払っている利息を免除してもらい、元金のみを3年から5年かけて支払っていく方法です。
整理する借金は自分で選択することができるのも示談交渉の任意整理のいいところです。
また、任意整理をする際に、過払い金が発生している場合は利息の引き直し計算をして払いすぎている利息があれば元金から差し引きます。
利息の引き直し計算とは、過去に法律上の上限金利を超えて金利を支払っていた場合にそれを現在の法定利息での金利で再計算をして、どれくらい払いすぎているのかを算出する方法です。
グレーゾーン金利時代から返済をしてきた方は、この引き直し計算で元金も減る可能性があります。

 

任意整理の特徴

整理する債務を選べます。

例えば5社から借り入れがあった場合でも3社だけ任意整理するという事ができます。
個人再生、自己破産は全ての債務を対象とする必要があるのに対して、整理する債務を選べるのが任意整理の特徴です。

弁護士に依頼すれば督促が法的にストップされます。

弁護士に依頼した時点で、受任通知が各債権者に送付されます。貸金業法21条で『受任通知受け取り後は債務者に直接取り立てをしてはならない』と法律で定められています。
個人で任意整理を申し立てた場合は支払いの督促は止まりません。

最もバレにくい債務整理方法です。

債務整理には個人再生、自己破産と任意整理がありますが、この3種類の中で最も家族や会社にバレにくいのが任意整理の特徴です。

 

任意整理はバレない可能性が高い!更に可能性を高める対策

必要になる書類も身分証明書だけです。会社に発行してもらう書類もなければ、家族から必要になる書類も印鑑もありません。

 

一番心配なのが、弁護士との書類の郵送によるやりとりと、電話によるやり取りです。

 

これも、弁護士サイドは債務整理者の秘密保持に最大限気を使ってくれますので、郵便であれば自宅ではなく会社に個人名で送ってくれたり、郵便局留めなども対応してくれます。

 

電話に関しても、携帯電話に限定できますし、都合のいい時間帯も伝えておけばキチンと対応してもらえるので、自分からしゃべりさえしなければ、周りの誰かにばれるということは起こりえません。

 

任意整理をした場合クレジットカードは残せるのか

任意整理の特徴と詳細

確かに、任意整理なら自分で残すクレジットカードを残せます。

 

ただ、手元に残ったクレジットカードも、上記で説明したような「与信のタイミング」もしくは「更新のタイミング」で信用情報を確認されて間違いなく解約になります。

 

これは、返済中のクレジットカードでも、全く使用していないクレジットカードでも同様です。

 

クレジットカードが残せるからと安易に任意整理を選ぶのではなく、自分の借金状況にあった債務整理を選ぶ必要があります。

 

任意整理をした場合の住宅ローンと住居の扱いについて

任意整理の特徴と詳細

そもそも、任意整理の対象に住宅ローンが含まれないため、住宅ローンにも住居にもまったく影響はありません。

 

ただし、任意整理の対象にした借金額が少なくなっても、住宅ローンの返済額と併せると、経済的に毎月の返済が厳しくなるという場合は、住宅ローンを組んでいる債権者(銀行など)に相談し、返済期間の延長や一時的な返済免除の相談をしなければなりません。

 

ここで合意が得られない場合は個人再生か自己破産しか選択肢はありません。

 

任意整理をした場合の自動車ローンと車の扱いについて

任意整理の特徴と詳細

任意整理をする場合は車のローンを整理対象に含めなければ車を残すことができます。
ただし残ったローンは今まで通り返済を続ける必要があります。

 

車のローンも整理対象に含めた場合は、所有権留保という条項で、ローン中の車の所有者がローン会社もしくはディーラーになっているため、車は担保として引き揚げられてしまいます。

 

所有権留保がつかない車のローンであれば車を手放さずにローンも整理できます。(銀行、信金、ろうきんなど)

 

任意整理の注意点

任意整理は利息の引き直し計算で過払い金が発生していないと金利の免除だけで元金が減ることはありません。
もともと5年や10年での返済予定だったものを任意整理で3年にする場合、利息がなくなったとしても月々の返済が全く減らないもしくは増える可能性もあります。
そのため、任意整理をする場合は、機械的に処理を行うような弁護士事務所ではなく、実際に返済できるかどうかを親身になって考えてくれる弁護士事務所に相談するべきです。

 

ただ、当サイトは上述のような機械的処理をするような弁護士事務所は掲載していませんのでご安心下さい。

 

当サイトオススメの弁護士事務所はこちら

 

 

 

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