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自己破産してローンが組めるまではどれくらい?自己破産の時効

##自己破産:時効##

 

近年、長引く不況のせいか債務整理をする人が増えています。
債務整理の中でも自己破産は、自分の財産を失ったり長年ローンやクレジットの契約ができないなど生活への支障が大きいものです。

 

今こちらのページを読んでいる方は、「自己破産をしたけどいつになったらローンが組めるのか調べたい人」もしくは「自己破産を検討しているけど将来ローンなど組めるようになるまでどれくらいかかるんだろうかと不安に思っている人」大体この2パターンだと思います。
それぞれの方に解決できるように自己破産後のローンについて解説していきます。

 

自己破産をして免責が通ると、借金を返さなくてよくなりますが、信用情報機関に情報が登録されてしまいます。
ローン会社などはこういった情報機関の持つ記録を元に審査を行っており、その情報が消えない限りはなかなかローンを組んだりするのは難しいのです。
このような状況になることをブラックリストに載ると言ったりしますね。

 

自己破産の場合、情報の登録期間は5年から最長10年間です。
JICC、KSC(JBA)、CICなどいくつかの機関に登録されますが、どの機関に何年登録されるかは違ってきます。

 

それぞれの機関別に登録機関を知りたい方はこちら

信用情報期間に登録される内容と掲載期間

 

自己破産をしたときに契約していた金融機関などであれば、最長の10年を経過しても組むことはできない可能性が高いです。
それ以外の金融機関であれば登録されている信用情報機関の期間を過ぎればローンを組むことも可能になります。

 

消費者金融やクレジットカードの場合、自己破産でも登録機関は5年のCICやJICCが参照先なので5年後から借りれる可能性があります。
銀行で借りる場合はKSC(JBA)が参照先になるので10年たたなければ借りることができないはずです。

 

勤続年数も長く、安定した収入があり、自己破産後借入などがなければ信用情報機関から情報が消えればすぐにお金を借りれます。
早く元の生活を取り戻すためにも、破産後は安定した生活を目指すことが大切ですね。

 

ただこれから債務整理を考えている方は自己破産の場合どうしても登録機関が長くなりますので、自分が本当に自己破産でないと解決できないのか、任意整理ではだめなのかを判断する必要があります。

 

判断に迷うようであれば弁護士に無料相談して聞いてみるのも一つの手ですよ。

 

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自己破産しても住宅購入することはできるのか?

それでは自己破産をした人でも住宅ローンを組むことができるのか?

 

住宅ローンは銀行でお金を借りる必要があるため、信用情報の参照先はKSC(JBA)となります。
自己破産の登録機関は10年ですから免責後10年間は住宅ローンは組むことはできません。

 

前章でも書きましたが、10年たてば信用情報から自己破産をした履歴は消えますので、住宅ローンも組むことができるでしょう。

 

ただし自己破産後、安定した職業、きちんとした収入が毎月あり安定した生活をし、信用を取り戻す努力をしている必要があります。
また自己破産で信用情報に登録されていた期間は他からお金を借りることができませんので、自己破産情報が消えた時点で金融実績がゼロの状態になるのです。

 

このような状態をスーパーホワイトといい、普通の生活をしていてはほぼあり得ない状態ですからお金を貸す側も察するわけです。
ですから、審査が通りやすいクレジットカードを作って返済の実績を作ったり、スマホの2年契約をして割賦返済を送れなく返しておくなど、信用情報にクレヒスを作っておくことが大事です。

 

そうすることで、信用情報にお金を借りて返した実績を残すことができますし、過去に債務整理をしたかなと察せられたとしても現時点ではクレカもスマホの2年契約もできているので信用が回復した状態であるアピールにもなるのです。

 

自己破産後に住宅ローンを借りるには10年必要ですし、クレヒスも大事ということは頭に入れておきましょう。
今後、自己破産を考えている方は登録機関が短い任意整理では解決できないか相談してみることもおすすめです。

 

 

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債務整理後の各種ローンについて

 

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